자동차보험 마일리지 특약 비교: 주행거리별 할인 조건 읽는 법
자동차보험 견적을 보면 마일리지 특약 옆에 '최대 40%'처럼 큰 숫자가 적혀 있습니다. 하지만 그 숫자는 1년에 1천km도 타지 않는 차에 해당하는 값입니다. 1년에 8천~1만km를 타는 운전자에게 의미 있는 숫자는 전혀 다른 칸에 있습니다.
이 글은 마일리지 특약의 할인율 표를 어떻게 읽어야 하는지, 보험사를 바꿀 때 무엇을 같은 조건으로 놓고 비교해야 하는지 정리합니다. 예시는 삼성화재 다이렉트와 KB손해보험이 공식 홈페이지에 공개한 할인율 표이며, 다른 보험사는 구간과 할인율이 다를 수 있습니다.
저는 가족 차의 주행거리 사진을 찍어 부모님께 전달해 본 적은 있지만, 보험사에 직접 등록하거나 환급액을 확인한 것은 아닙니다. 그래서 이 글은 보험사가 공개한 할인율 표와 안내를 기준으로 정리했습니다.
.png "주차장에 세워 둔 차")
내 연간 주행거리 구간 정하기
마일리지 특약은 1년 동안 실제로 탄 거리가 짧을수록 보험료를 많이 깎아 주는 특약입니다. 두 보험사 모두 연간 1만5천km 이하일 때 할인을 적용하고, 이를 넘으면 할인이 없습니다. 그래서 비교의 출발점은 보험사가 아니라 내 주행거리입니다.
지난 1년의 주행거리는 작년 보험 갱신 때 등록한 계기판 사진이나 정비 기록의 누적 주행거리 두 개를 빼서 구할 수 있습니다. 출퇴근 거리가 바뀌었거나 이사 계획이 있다면 올해 예상치를 조금 넉넉하게 잡는 편이 안전합니다. 구간 경계 바로 아래에 있으면 몇백 km 차이로 할인율이 달라지기 때문입니다. 참고로 삼성화재는 최초 사진 등록일부터 최종 사진 등록일까지의 하루 평균 주행거리를 특약 가입 기간에 적용해 전체 주행거리를 산정한다고 안내합니다.
보험사별 구간과 할인율
아래 표는 사진 등록·후할인 기준 할인율입니다. 삼성화재 다이렉트 안내는 개인 승용차(전기·수소차 제외), 보험시작일 2026년 4월 11일 기준이고, KB손해보험 안내는 개인용, 2026년 4월 16일 보험시기부터 적용하는 표입니다.
마일리지 특약 주행거리별 할인율(사진 등록·후할인 기준)
| 연간 주행거리 | 삼성화재 다이렉트 | KB손해보험(사진 등록) |
|---|---|---|
| 1천km 이하 | 40% | 33.6~37.2% (2천km 이하) |
| 2천km 이하 | 34% | |
| 3천km 이하 | 28% | 28.5~32.4% (4천km 이하) |
| 4천km 이하 | 25% | |
| 5천km 이하 | 23% | 24.7~28.7% |
| 6천km 이하 | 22% | 20.7~24.9% (8천km 이하) |
| 7천km 이하 | 21% | |
| 8천km 이하 | 18% | |
| 9천km 이하 | 16% | 15.3~19.8% (1만km 이하) |
| 1만km 이하 | 12% | |
| 1만1천km 이하 | 9% | 5.1~10.2% (1만2천km 이하) |
| 1만2천km 이하 | 5% | |
| 1만3천km 이하 | 3% | 3.0~8.2% (1만5천km 이하) |
| 1만4천km 이하 | 2% | |
| 1만5천km 이하 | 1% |
삼성화재는 1천km 단위로 15개 구간을, KB손해보험은 7개 구간을 두고 있습니다. 구간이 잘게 나뉘면 주행거리가 조금만 줄어도 할인율이 올라가는 대신, 같은 '1만km 이하'라도 9천km와 1만km의 할인율이 다릅니다. KB손해보험은 할인율을 하나의 숫자가 아니라 범위로 공개하고, 가입 시기와 연령·차종 같은 계약 조건에 따라 달라진다고 안내합니다. 내게 적용되는 값은 견적 화면에서 확인해야 합니다.
'최대 할인율'보다 내 구간의 숫자
삼성화재 페이지 첫머리의 '42~1%'처럼, 앞에 나오는 큰 숫자는 가장 짧은 구간(1천km 이하)의 값입니다. 1년에 1만km 안팎을 타는 운전자라면 표의 위쪽이 아니라 9천~1만2천km 줄을 봐야 합니다. 1천km 이하에서는 삼성화재(40%)가 KB손해보험(2천km 이하 33.6~37.2%)보다 높지만, 9천km를 넘어 1만km 이하인 구간에서는 KB손해보험의 범위(15.3~19.8%)가 삼성화재(12%)보다 높게 표시됩니다. 어느 쪽 할인율이 높은지는 구간마다 바뀝니다.
할인 대상 보험료와 실제 할인액
할인율은 전체 보험료가 아니라 '할인 대상 보험료'에 곱합니다. 삼성화재는 긴급출동서비스와 특약 보험료를 제외한 보험료에, KB손해보험은 긴급출동서비스 특약을 뺀 보험료에 적용한다고 안내합니다. 그리고 보험사마다 기본 보험료 자체가 다릅니다. 마일리지 할인율이 높은 보험사가 할인 뒤 최종 보험료까지 싸다는 보장은 없습니다.
가정 예시: 할인 대상 보험료 60만원
아래는 할인 대상 보험료를 두 보험사 모두 60만원으로 가정하고, 위 표의 할인율만 곱해 본 계산입니다. 실제 견적이나 환급액이 아닙니다.
가정 예시: 할인 대상 보험료 60만원에 할인율만 곱한 값
| 1년 주행거리(가정) | 삼성화재 할인액 | KB손해보험 할인액 |
|---|---|---|
| 3,000km | 168,000원(28%) | 171,000~194,400원 |
| 7,500km | 108,000원(18%) | 124,200~149,400원 |
| 9,500km | 72,000원(12%) | 91,800~118,800원 |
| 11,500km | 30,000원(5%) | 30,600~61,200원 |
| 14,500km | 6,000원(1%) | 18,000~49,200원 |
이 표만 보면 KB손해보험이 늘 유리해 보이지만, 두 회사의 기본 보험료가 같다는 가정이 들어 있습니다. 실제로는 같은 차, 같은 운전자 범위와 연령, 같은 담보로 두 회사 견적을 받은 뒤 '할인 후 최종 보험료'를 비교해야 합니다. 보장 조건을 맞춰 견적을 비교하는 순서는 자동차보험료 비교, 갱신 전에 보장·특약을 같은 조건으로 맞추는 법에 정리했습니다.
할인 방식 비교: 후할인·선할인·커넥티드
같은 보험사 안에서도 주행거리를 어떻게 알리느냐에 따라 할인율이 달라집니다.
마일리지 특약 할인 방식 비교
| 항목 | 삼성화재 다이렉트 | KB손해보험 |
|---|---|---|
| 선할인·후할인 | 후할인만(선할인·OBD 등록으로는 가입 불가) | 사진 등록·OBD 방식 모두 선할인·후할인 안내 |
| 사진 없이 가입 | 현대·기아·KG모빌리티 차량은 제조사 데이터 활용 동의와 커넥티드카 할인 특약 가입 시 사진 등록 불필요 | 현대·기아·KG모빌리티 커넥티드 서비스 이용 고객은 커넥티드 방식(표시된 할인율이 사진 방식보다 높음) |
| 전기·수소차 | 별도 할인율(1천km 이하 42%, 1만km 이하 17% 등) | 페이지에 별도 표 없음(개인용 표 하나) |
| 중간 가입 | 보험기간 1년, 남은 기간 3개월 이상일 때(남은 기간 일할 계산) | 보험기간 1년, 남은 기간 90일 이상일 때 |
| 함께 못 드는 특약 | 페이지에 별도 안내 없음 | 승용차요일제 특약과 동시 가입 불가 |
후할인은 보험료를 먼저 다 내고 보험기간이 끝난 뒤 실제 주행거리에 맞춰 돌려받는 방식입니다. 선할인은 가입할 때 미리 깎아 주고 끝난 뒤 정산합니다. KB손해보험은 정산 과정을 '추가 할인/추징'이라고 적고 있어, 약속한 구간보다 많이 타면 보험료를 더 낼 수 있습니다. 선할인은 최초 누적주행거리 사진을 반드시 알려야 한다고도 안내합니다. 정산 계산 방식은 상품 페이지에 나와 있지 않으므로, 선할인을 고를 때는 약관이나 상담으로 먼저 확인하는 것이 좋습니다. 주행거리가 해마다 들쭉날쭉하다면 후할인이 마음 편한 선택입니다.
KB손해보험의 OBD(USB) 방식은 사진 대신 단말기로 운행정보를 보내는 방식이라 기한이 따로 있습니다. 책임개시일 7일 이내에 단말기를 붙이고 15일 이내에 등록하며, 보험 만료일로부터 1개월 이내에 운행정보를 등록해야 하고, 보험사는 운행정보를 받은 날로부터 10일 이내에 보험료를 정산한다고 안내합니다.
갱신 전 확인 순서
- 지난 1년 주행거리와 올해 예상 주행거리를 구해 구간을 정합니다.
- 견적을 받을 보험사의 할인율 표에서 그 구간의 값을 찾고, 기준일(보험시작일)을 확인합니다.
- 사진 등록·커넥티드·OBD 중 내가 쓸 수 있는 방식과 선할인·후할인 여부를 맞춥니다.
- 할인 대상에서 빠지는 보험료(긴급출동 등)를 확인합니다.
- 같은 보장 조건으로 받은 견적의 '할인 후 최종 보험료'를 비교합니다.
가입한 뒤에는 처음과 끝에 주행거리를 제때 등록해야 할인을 받을 수 있습니다. 사진을 언제, 어떻게 보내는지는 자동차보험 마일리지 환급, 사진은 언제 보내고 얼마를 돌려받을까?에서 따로 다뤘습니다.
참고 자료
공식 자료·링크 확인일: 2026년 10월 26일. 할인율과 조건은 삼성화재 다이렉트(보험시작일 2026년 4월 11일 기준)와 KB손해보험(2026년 4월 16일 보험시기부터) 공식 안내를 기준으로 정리했습니다. KB손해보험 할인율은 가입 시기와 계약 조건에 따라 달라지는 범위로만 공개돼 있고, 선할인 정산(추징) 계산 방식은 상품 페이지에 나와 있지 않습니다. 다른 보험사의 구간·할인율은 확인하지 못했습니다. 가정 예시 금액은 실제 견적이나 환급액이 아닙니다.